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ECS (Electronic Clearance Service) और NACH (National Automated Clearing House) जैसी प्रणालियों की बदौलत बड़ी कंपनियां अब अपने कर्मचारियों, क्रेडिट कार्ड बिल और लोन की किस्तों का भुगतान एक साथ करती हैं। ECS यह काम करता था, लेकिन अब NACH इसे बेहतर तरीके से करता है। वे दोनों विशिष्ट तारीखों पर स्वचालित भुगतान और कटौतियाँ संभालते हैं।
ECS का मतलब इलेक्ट्रॉनिक क्लीयरेंस सर्विस है, और NACH का मतलब नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस है। NACH एक Upgraded Version है, जो भुगतान को जल्दी और अधिक कुशल बनाता है।
दोनों सिस्टम कर्मचारियों से लेकर कंपनियों और बैंकों तक, इसमें शामिल सभी लोगों के लिए वित्तीय लेनदेन को आसान बनाती हैं। इस लेख में, हम ECS और NACH के बारे में जानेंगे, जिसमें उनके पूर्ण रूप और अर्थ भी शामिल हैं। फिर, हम इन दोनों भुगतान प्रणालियों के बीच अंतर और लाभों का पता लगाएंगे।
Table of Contents
ECS क्या है? (What is ECS In Hindi)
ECS का मतलब इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विस (ECS Full Form) है। यह एक आसान सिस्टम है जो एक साथ कई बैंक खातों में या उससे पैसे भेजने करने में मदद करती है।
ECS के दो मुख्य उपयोग हैं:
ECS Credit: इसे कंपनियों या संस्थानों के लिए एक साथ बहुत से लोगों को पैसे भेजने का एक तरीका समझें। वे इसका उपयोग लाभांश, वेतन या पेंशन भुगतान जैसी चीजों के लिए करते हैं।
ECS Debit: यह एक साथ बहुत से लोगों से पैसा इकट्ठा करने के लिए है। यह बिलों, करों, ऋण किस्तों का भुगतान करने या नियमित निवेश करने जैसी चीजों के लिए उपयोगी है।
ECS के लाभ (Benefits of ECS In Hindi)
- यह कंपनियों को हर बार व्यक्तिगत भुगतान करने की परेशानी से बचाता है।
- यह ग्राहकों या सदस्यों को बार-बार बैंक जाने या बार-बार ऑनलाइन भुगतान करने से बचाता है।
बैंक या कंपनियां ECS सिस्टम का इस्तेमाल कैसे करते हैं?
बैंक और कंपनियाँ ECS सिस्टम का उपयोग इस प्रकार करते हैं:
रिज़र्व बैंक द्वारा स्थापित क्षेत्रीय समाशोधन गृह(Regional Clearing House) नामक विशेष स्थान हैं। ये वे स्थान हैं जहां बैंक एक-दूसरे के साथ अपने धन संबंधी मामलों का निपटारा करते हैं।
ECS का उपयोग करने के लिए, किसी बैंक या कंपनी को आरबीआई द्वारा अनुमोदित इन समाशोधन गृहों में से एक के साथ साइन अप करना होगा। भारत में ऐसे 50 से अधिक समाशोधन गृह हैं। कुछ आरबीआई द्वारा चलाए जाते हैं, और अन्य सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों द्वारा चलाए जाते हैं। आप पूरी सूची आरबीआई की वेबसाइट पर पा सकते हैं।
ईसीएस प्रणाली से संबंधित लोकप्रिय शब्द
ईसीएस अधिदेश(ECS Mandate): यह आपके बैंक को आपके खाते से पैसे लेने की अनुमति देने जैसा है। आप अपना बैंक विवरण प्रदान करें और कटौती के लिए सहमत हों। आप उनके द्वारा ली जाने वाली अधिकतम राशि भी निर्धारित कर सकते हैं।
ईसीएस उपयोगकर्ता(ECS User): ये ऐसी कंपनियां या संस्थान हैं जो एक साथ बहुत सारे भुगतान करने के लिए ईसीएस का उपयोग करते हैं।
लाभार्थी(Beneficiary): ये वे लोग हैं जिन्हें ईसीएस के माध्यम से पैसा मिलता है या इस सिस्टम का उपयोग करके उनके खातों से पैसा निकाला जाता है।
प्रायोजक बैंक(Sponsor Bank): यह वह बैंक है जहां ईसीएस का उपयोग करने वाले संगठन या कंपनी का खाता है।
डेस्टिनेशन बैंक(Destination Bank): यह वह बैंक है जहां ईसीएस के माध्यम से धन प्राप्त करने वाले या लेने वाले ग्राहकों के खाते होते हैं।
गंतव्य खाता धारक(Destination Account Holder): ये वे ग्राहक हैं जिन्हें ईसीएस के माध्यम से या तो पैसा मिलता है या उनके खाते से पैसा निकाला जाता है। उन्हें ईसीएस लाभार्थी खाताधारक भी कहा जाता है।
एक बार पंजीकृत होने के बाद, ये बैंक और कंपनियां ईसीएस समाशोधन में भाग ले सकते हैं। इसका मतलब है कि वे एक साथ कई लोगों को पैसे भेज सकते हैं। लेकिन अगर वे कई लोगों से धन प्राप्त करना चाहते हैं, तो उन्हें इन लेनदेन के लिए अपने खातों का उपयोग करने के लिए उन सभी लोगों से अनुमति की आवश्यकता होती है।
NACH क्या है?(What Is NACH In Hindi)
NACH का मतलब National Automated Clearing House (NACH Full Form) है। यह पहले इस्तेमाल की गई ईसीएस सिस्टम का आधुनिक संस्करण है। ईसीएस में, क्लियरिंग हाउस में काम करने वाले लोगों ने खातों के बीच भुगतान संसाधित करने में भूमिका निभाई। हालाँकि, NACH सिस्टम में, संपूर्ण भुगतान हस्तांतरण प्रक्रिया कंप्यूटर सॉफ़्टवेयर के माध्यम से स्वचालित होती है।
जबकि ECS का प्रबंधन रिज़र्व बैंक के क्षेत्रीय क्लियरिंग हाउस के माध्यम से किया जाता था, NACH का संचालन नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) के नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस (NACH) के माध्यम से किया जाता है। NACH पूरी तरह से इंटरनेट पर काम करता है और देश भर के संस्थानों, कंपनियों और व्यक्तियों के लिए सुलभ है। इसे बैंकों के बीच थोक लेनदेन के लिए अधिक सुविधाजनक और तेज़ प्रणाली प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
कोर बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने वाले सभी बैंकों को NACH की सदस्यता लेना आवश्यक है, और अधिकांश प्रमुख बैंकों ने ECS Mandate को प्रतिस्थापित करते हुए इसे अपना लिया है।
NACH और ECS की शुरुआत कब हुई?
NACH और ECS दोनों 2007 में शुरू हुए और NPCI द्वारा बनाए गए थे। आपको आश्चर्य हो सकता है कि क्या वे भिन्न हैं, लेकिन ऐसा नहीं है। NACH का अर्थ है नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस, और ECS का अर्थ है इलेक्ट्रॉनिक क्लीयरेंस सर्विस।
ECS को बड़ा अपग्रेड मिला और वह NACH बन गया। यह नया संस्करण आधिकारिक तौर पर 1 मई 2016 को शुरू हुआ। तब से इसका उपयोग सभी बैंकों और बीमा कंपनियों में किया जाता है। तो, NACH मूल रूप से ECS का उन्नत संस्करण है।
NACH का उपयोग कहाँ किया जाता है?
NACH का उपयोग विभिन्न बैंक खातों के बीच कई लेनदेन के लिए किया जाता है, जैसे एक साथ कई कर्मचारियों को वेतन देना या एक साथ कई निवेशकों को स्टॉक लाभांश वितरित करना। इसका उपयोग क्रेडिट कार्ड बिल, बीमा प्रीमियम और म्यूचुअल फंड के लिए SIP भुगतान जैसे नियमित भुगतान एकत्र करने के लिए भी किया जाता है।
NACH दो तरह से काम करता है:
NACH Credit: अपने बैंक खाते से एक ही समय में कई अन्य खातों में पैसा भेजना, जैसे वेतन, लाभांश या ब्याज का भुगतान करना।
NACH Debit: दूसरों के बैंक खातों से पैसा काटकर अपने खाते में जमा करना, जैसे बिजली बिल, बीमा प्रीमियम, SIP आदि के लिए भुगतान एकत्र करना।
NACH Mandate क्या है?(NACH Mandate In Hindi)
NACH Mandate: यह NACH सिस्टम में आपके बैंक खाते से स्वचालित धन कटौती के लिए आपकी अनुमति पर्ची की तरह है। आप इसे इंटरनेट बैंकिंग या अपने बैंक के ऐप का उपयोग करके सेट कर सकते हैं। यदि आप किसी और के खाते से पैसे निकालकर अपने खाते में डालना चाहते हैं, तो आपको उनके NACH मैंडेट की भी आवश्यकता होगी।
NACH Mandate कैसे काम करता है?
कल्पना कीजिए कि आपके पास LIC के साथ एक बीमा पॉलिसी है, और आप हर बार अपने प्रीमियम का भुगतान करने के लिए LIC के कार्यालय में जाने की परेशानी नहीं चाहते हैं।
तो, आप अपनी एलआईसी पॉलिसी के लिए एक NACH फॉर्म भरें और जमा करें। यहाँ क्या होता है:
- आपके प्रीमियम की देय तिथि पर, एलआईसी द्वारा देय राशि आपके बैंक खाते से स्वचालित रूप से काट ली जाती है।
- फिर वह पैसा स्वचालित रूप से आपके एलआईसी खाते में जमा हो जाता है।
LIC ने प्रीमियम भुगतान को आसान बनाने के लिए NACH की शुरुआत की। साथ ही, यदि आप कभी NACH का उपयोग बंद करना चाहते हैं, तो आप इसे ECS (इलेक्ट्रॉनिक क्लीयरेंस सर्विस) रद्दीकरण के माध्यम से भी रद्द कर सकते हैं।
NACH Mandate की समयावधि क्या है?
NACH मैंडेट की समय अवधि, जिसका उपयोग ईएमआई या बीमा प्रीमियम जैसे स्वचालित भुगतान के लिए किया जाता है, अलग-अलग होती है। जब आप साइन अप करते हैं तो यह आमतौर पर सेट हो जाता है। भुगतान तब तक जारी रहेगा जब तक कि अधिदेश रद्द नहीं कर दिया जाता, या तो आपके द्वारा या जब इसकी आवश्यकता समाप्त हो जाती है, जैसे कि जब ऋण का भुगतान किया जाता है। कुछ सेवाओं के लिए, अधिदेश अनिश्चित काल तक जारी रह सकता है जब तक कि आप इसे रद्द करने का निर्णय नहीं लेते। हमेशा शर्तों की समीक्षा करें, कटौतियों की निगरानी करें और आवश्यकता पड़ने पर रद्द करने के लिए प्रदाता से संपर्क करें।
NACH ECS से बेहतर क्यों है?
NACH उन कंपनियों और बैंकों के लिए बहुत अच्छा है, जिन्हें एक साथ बहुत से लोगों को भुगतान करना होता है, जैसे वेतन या लाभांश। यहां बताया गया है कि यह पुरानी ईसीएस सिस्टम से बेहतर क्यों है:
तेज़(Fast): ईसीएस धीमा और मैन्युअल हुआ करता था, लेकिन एनएसीएच तेज़ है क्योंकि यह सब कम्प्यूटरीकृत है।
संदर्भ संख्या(Reference Number): एनएसीएच के साथ, आपको मैंडेट सेट करने के बाद एक विशेष नंबर मिलता है। यदि कोई समस्या हो तो यह मदद करता है। ईसीएस के पास यह नहीं था.
कम अस्वीकृति(Less Rejection): NACH में कागजी कार्रवाई कम होती है, इसलिए ECS की तुलना में कम अस्वीकृतियाँ होती हैं।
त्वरित भुगतान(Quick Payments): NACH 24 घंटे के भीतर उसी दिन भुगतान का निपटान करता है, जबकि ECS में 3 से 4 दिन लगते हैं।
विवाद सहायता(Dispute Help): यदि दो पक्ष असहमत हों तो NACH के पास समस्याओं को सुलझाने की एक प्रणाली है। ईसीएस ने इसकी पेशकश नहीं की.
आसान पंजीकरण(Easy Registration): एनएसीएच के साथ पंजीकरण कराना बहुत तेज है, इसमें लगभग 15 दिन लगते हैं। ईसीएस पंजीकरण में लगभग 30 दिन लगे।
इन फायदों के कारण, अधिकांश बड़े बैंक और कंपनियां ECS से NACH पर स्विच हो गई हैं।
NACH और ECS के बीच तुलना
NACH (नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस) और ECS (इलेक्ट्रॉनिक क्लीयरेंस सर्विस) दोनों बीमा कंपनियों की तरह बैंकों और संगठनों के बीच पैसा स्थानांतरित करने के तरीके हैं।
NACH आधुनिक और तेज़ संस्करण की तरह है। इसका उपयोग बैंकों और बीमा कंपनियों द्वारा किया जाता है, और यह बहुत सारे लेनदेन को जल्दी और कुशलता से संभालने के लिए बहुत अच्छा है।
ईसीएस थोड़ा पुराना है लेकिन फिर भी उपयोगी है। इसका उपयोग स्कूलों या गैर सरकारी संगठनों जैसे संगठनों द्वारा समय पर वेतन या बिलों का भुगतान करने के लिए किया जाता है।
मुख्य अंतर:
पंजीकरण(Registration): NACH को स्थापित होने में 15 दिन लगते हैं, जबकि ECS को 30 दिन तक लगते हैं।
विवाद समाधान(Dispute Resolution): NACH के पास भुगतान समस्याओं को हल करने के लिए एक प्रणाली है, लेकिन ECS के पास नहीं है।
भुगतान की गति(Payment Speed): NACH उसी दिन भुगतान का निपटान करता है, जबकि ECS में 3 से 4 दिन लगते हैं।
कागजी कार्रवाई(Paperwork): NACH के पास कागजी कार्रवाई कम है, इसलिए कम अस्वीकृतियां हैं। ईसीएस में अधिक कागजी कार्रवाई और अधिक अस्वीकरण हैं।
संदर्भ संख्या(Reference Number): NACH आपको बाद में समस्याओं को हल करने के लिए एक विशेष नंबर देता है, लेकिन ECS नहीं देता है।
प्रक्रिया(Process): NACH तेज़ है क्योंकि यह ऑनलाइन है, जबकि ECS धीमा है क्योंकि यह अधिक मैन्युअल है।
इसलिए, NACH उन्नत, तेज विकल्प की तरह है, खासकर बैंकों और बीमा कंपनियों के लिए। ईसीएस का उपयोग अभी भी संगठनों और व्यक्तियों द्वारा विभिन्न भुगतानों के लिए किया जाता है।
NACH RTN क्या है?(NACH RTN Kya Hai)
NACH RTN, जो नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस रिटर्न के लिए है, अनिवार्य रूप से एक शुल्क या फीस है जो बैंक या वित्तीय संस्थान आप पर तब लगा सकते हैं जब आपके बैंक खाते में आपके मासिक भुगतान, जैसे कि ऋण ईएमआई (समान) को कवर करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं है। मासिक किश्तें) या अन्य स्वचालित कटौतियाँ।
आइए NACH RTN का सरल शब्दों में अर्थ बताएं:
ईएमआई भुगतान(EMI Payments): कई लोग ऋण लेते हैं या किस्तों पर खरीदारी करते हैं, जैसे फोन खरीदना या जिम सदस्यता के लिए भुगतान करना। जब आप इस भुगतान पद्धति को चुनते हैं, तो आपको अक्सर ईसीएस (इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विस) या एनएसीएच मैंडेट फॉर्म भरने की आवश्यकता होती है। यह फॉर्म आपके बैंक को प्रत्येक माह एक विशिष्ट तिथि पर आपके खाते से ईएमआई राशि स्वचालित रूप से काटने के लिए अधिकृत करता है।
अपर्याप्त धनराशि(Insufficients Funds): अब, कल्पना करें कि आपकी ईएमआई हर महीने की 5 तारीख को आपके खाते से डेबिट होने वाली है। यदि, उस तिथि पर, आपके खाते में ईएमआई राशि को कवर करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं है, तो आपको समस्या का सामना करना पड़ेगा।
NACH RTN Charges
एनएसीएच आरटीएन शुल्क(NACH RTN Charges): ऐसे मामलों में, आपका बैंक या वित्तीय संस्थान आपसे जुर्माना वसूल सकता है, जिसे एनएसीएच आरटीएन शुल्क कहा जाता है। यह जुर्माना आम तौर पर 250 रुपये से 300 रुपये तक होता है।
ऐसा क्यों होता है?: इस शुल्क का कारण यह है कि आपने अपनी ईएमआई का भुगतान करने के लिए एक स्वचालित डेबिट सिस्टम (ईसीएस या एनएसीएच) स्थापित किया है, लेकिन आपके खाते में पर्याप्त धनराशि नहीं है। भले ही आप अंततः अन्य माध्यमों से ईएमआई का भुगतान करते हैं, जैसे नकद जमा करना या किसी अन्य खाते से धनराशि स्थानांतरित करना, एनएसीएच आरटीएन शुल्क अभी भी लागू होता है।
एनएसीएच आरटीएन शुल्कों को रोकना: इन शुल्कों से बचने के लिए, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके निर्धारित भुगतानों को कवर करने के लिए आपके खाते में पर्याप्त धनराशि है। इसके अतिरिक्त, यदि आपने अपने ऋण या ईएमआई का भुगतान पूरा कर लिया है, तो ईसीएस या एनएसीएच निर्देश को रद्द करना न भूलें। आप अपने वित्त प्रदाता या बैंक से संपर्क करके और रद्दीकरण का अनुरोध करके ऐसा कर सकते हैं।
खाता होल्ड(Account Hold) : कुछ मामलों में, यदि आपके खाते में अपर्याप्त धनराशि के कारण NACH RTN के कई उदाहरण हैं, तो आपका बैंक कुल संचित शुल्क के लिए आपके खाते पर रोक लगा सकता है। उदाहरण के लिए, यदि 295 रुपये प्रत्येक पर NACH RTN शुल्क के 10 उदाहरण थे, तो आपका खाता 2950 रुपये तक नकारात्मक शेष में जा सकता है।
NACH RTN Charge अनिवार्य रूप से दंड हैं जो बैंक या वित्तीय संस्थान तब लगाते हैं जब आपके खाते में अपर्याप्त धनराशि के कारण ईएमआई जैसे स्वचालित भुगतान संसाधित नहीं किए जा सकते हैं। इन शुल्कों से बचने के लिए, अपने खाते को प्रबंधित करना आवश्यक है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपके निर्धारित भुगतानों के लिए पर्याप्त धनराशि है और अपना भुगतान पूरा करने के बाद ऑटो-डेबिट निर्देशों को रद्द कर दें।
मैं NACH भुगतान कैसे रद्द करूँ?
अपने बैंक से संपर्क करें: अपने बैंक की ग्राहक सेवा से संपर्क करें या अपनी बैंक शाखा में जाएँ।
रद्द करने का अनुरोध: जिस NACH भुगतान को आप रद्द करना चाहते हैं उसके बारे में बैंक को सूचित करें और प्रासंगिक विवरण प्रदान करें।
रद्दीकरण फॉर्म भरें: बैंक आपको रद्दीकरण के लिए भरने के लिए एक फॉर्म प्रदान कर सकता है। सटीक जानकारी के साथ फ़ॉर्म भरें.
फॉर्म जमा करें: भरा हुआ रद्दीकरण फॉर्म अपने बैंक को लौटा दें। वे NACH भुगतान रद्द करने के आपके अनुरोध पर कार्रवाई करेंगे।
अपने खाते की निगरानी करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि भुगतान सफलतापूर्वक रद्द कर दिया गया है, अपने बैंक खाते पर नज़र रखें।
ध्यान दें: सटीक प्रक्रिया बैंक-दर-बैंक भिन्न हो सकती है, इसलिए NACH भुगतान रद्दीकरण से संबंधित विशिष्ट निर्देशों और फॉर्म के लिए अपने बैंक से संपर्क करना आवश्यक है।
FAQ(ECS & NACH Meaning In Hindi)
“NACH” का मतलब “नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस” है। यह एक आधुनिक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली है जिसका उपयोग भारत में वेतन जमा, बिल भुगतान और बहुत कुछ सहित विभिन्न वित्तीय लेनदेन के लिए किया जाता है।
आपके खाते में जमा किए गए “NACH” का मतलब है कि एक वित्तीय लेनदेन या भुगतान को राष्ट्रीय स्वचालित क्लियरिंग हाउस (NACH) प्रणाली का उपयोग करके इलेक्ट्रॉनिक रूप से संसाधित किया गया है।
“एनएसीएच लेनदेन” एक वित्तीय लेनदेन या भुगतान को संदर्भित करता है जिसे राष्ट्रीय स्वचालित क्लियरिंग हाउस (एनएसीएच) प्रणाली के माध्यम से संसाधित किया जाता है, जो एक इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर तंत्र है जिसका उपयोग ईएमआई कटौती, बिल भुगतान और बहुत कुछ सहित विभिन्न भुगतानों के लिए किया जाता है।
ईसीएस का मतलब इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विस है। यह एक इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर प्रणाली है जो कई बैंक खातों के बीच स्वचालित और दोहराव वाले लेनदेन, जैसे वेतन भुगतान या बिल कटौती, को संसाधित करने की अनुमति देती है। ईसीएस एक खाते से दूसरे खाते में पैसे स्थानांतरित करने के लिए बैंकों को निर्देश भेजकर काम करता है, जिससे यह आवर्ती भुगतानों को संभालने का एक सुविधाजनक और कुशल तरीका बन जाता है।
बैंकों में, “NACH” का मतलब नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस है। यह इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विस (ईसीएस) का एक आधुनिक संस्करण है और इसका उपयोग स्वचालित, थोक वित्तीय लेनदेन जैसे वेतन भुगतान, लाभांश वितरण, बिल भुगतान और बहुत कुछ के लिए किया जाता है। NACH प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करता है और मैन्युअल हस्तक्षेप को कम करता है, जिससे यह कई लेनदेन को प्रबंधित करने का एक कुशल तरीका बन जाता है।
निष्कर्ष(What is NACH in Hindi)
दोस्तो आज के इस आर्टिकल में हमने NACH और ECS(What is NACH & ECS In Hindi) के बारे में पूरी जानकारी दी है है अगर आपको यह जानकारी अच्छी लगी है तो इसको शेयर जरूर करे और ऐसी अपडेट के लिए हमारा व्हाट्सएप ग्रुप और टेलीग्राम ग्रुप ज्वाइन कर ले।
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